Ter o nome sujo é uma das principais complicações que um brasileiro pode ter em sua vida financeira. E, o pior de tudo, é que este tipo de situação é bem frequente no país, já que aproximadamente 43% dos brasileiros estão endividados e o nome sujo advém de dívidas negativadas, após várias tentativas dos credores receberem o pagamento.
O nome sujo, ou negativado, significa um estado onde uma determinada dívida foi levada e protestada em cartório, o que passou a colocar o indivíduo como “inadimplente” e resulta em uma série de sanções e privações de serviços. Especialmente na área de crédito, como financiamento, empréstimo ou mesmo aluguéis, estar com o nome sujo é um problema que pode afetar de modo drástico a vida do endividado.
O que significa estar com o nome sujo?
“Nome sujo” é a maneira popular de dizer que seu nome está negativado, que uma dívida não paga foi protestada em cartório e agora é oficialmente um devedor. Deste modo, outras empresas, financeiras, bancos e até mesmo contratantes podem verificar o status de sua dívida e descobrir que você é um negativado.
Os efeitos práticos são muitos, como uma imensa dificuldade em contratar crédito e diversas outras possibilidades que podem ser oriundas de processos judiciais. Esses processos podem ser empreendidos pelos devedores para retomar algo da dívida. Tudo isso ainda não anula os efeitos da dívida, que deve ser paga e ainda gera juros enquanto seu nome está negativado.
Entenda as possíveis consequências de estar com o nome sujo?
Existem várias consequências que podem atrapalhar de maneira direta a vida de um indivíduo com nome sujo, como a impossibilidade de contratar crédito e os juros das dívidas. Essas consequências ficam ativas enquanto o nome ainda estiver negativado e até a dívida ser paga o indivíduo irá sofrer com elas.
Falta de oportunidade em crédito
Uma das consequências mais clássicas de ter o nome sujo é a falta de oportunidade na contratação de crédito. Os serviços de crédito funcionam em grande parte por meio da confiança no pagamento, por isso pessoas que são negativadas e que já não honraram suas dívidas anteriormente têm dificuldades em conseguir um bom crédito.
Entre os principais serviços de crédito que podem ser contratados estão: empréstimos, financiamentos, crediários e contratação de cartão de crédito. E todos eles são completamente inacessíveis para indivíduos negativados.
Por sorte, há alguns serviços de crédito oferecidos para indivíduos com nome sujo. Mas é preciso conhecer cada um deles e ter uma certa cautela na hora de realizar a contratação, afinal, empréstimos devem ser uma solução e não mais um problema.
Sanções oriundas de processos judiciais
Para reaver parte da dívida ou até o seu pagamento total, os credores podem entrar com processos judiciais. Esses processos judiciais podem resultar em consequências bem complicadas para os negativados, tudo depende do parecer do juiz e das considerações sobre o caso como, por exemplo:
- Pagamento compulsório das dívidas;
- Penhora de bens valiosos como imóveis, veículos e jóias;
- Suspensão temporária de CNH ou passaporte.
Todas essas consequências podem atingir a vida de uma pessoa negativada, ou com o nome sujo. Para que elas aconteçam é necessário que o credor entre com um processo judicial e que a decisão do juiz seja favorável. Ainda assim, infelizmente todo negativado pode ser alvo de qualquer uma dessas suspensões e decisões judiciais.
Consequências associadas às dificuldades financeiras
Dificuldades financeiras são comuns em pessoas que estão com o nome negativado. Aliás, o próprio estado de ter o nome sujo já é uma consequência de dificuldades financeiras e do acúmulo de contas, ao ponto de algumas não foram pagas, mesmo depois de notificadas e de diversas tentativas do credor em entrar em contato.
Muitos não imaginam, porém, o fato de uma conta ser o responsável pela negativação de um nome não faz com que a mesma pare de gerar juros. Pelo contrário, uma conta que já negativou uma pessoa ainda gera juros sobre juros, uma categoria de taxas que só faz criar uma bola de neve em dívidas.
Falta de oportunidade no mercado
Estar com o nome sujo pode causar uma série de complicações em oportunidades no mercado de trabalho. É possível que empresas antes de contratar um indivíduo analisem seu estado financeiro em birôs de crédito e evite pessoas com nome sujo.
É um critério comum em empresas que trabalham com finanças e que precisam do máximo de idoneidade em seus colaboradores. Também é um critério que pode aparecer em concursos públicos, que podem solicitar uma análise de crédito antes de oferecer a vaga aos participantes.
Penhora de bens para o pagamento das dívidas
A penhora dos bens é uma das decisões judiciais mais comuns para o pagamento de dívidas de pessoas negativadas. Por meio de decisão judicial, vários bens valiosos podem ser tomados pela justiça para pagar as dívidas que geraram o protesto.
Bens, imóveis, jóias, rendimentos, investimentos, contas e diversos outros produtos podem ser tomados. Há uma crença comum de que somente dívidas com pessoas jurídicas resultam na tomada compulsória de bens, o que é um mito. Contas com pessoas físicas responsáveis pelo nome negativado também podem gerar a penhora de bens.
Score baixo
Por fim, um problema que está intimamente associado ao nome negativado é o score baixo. O score é um tipo de índice que mede a disponibilidade financeira de um indivíduo, de maneira que é possível mensurar a segurança de fazer negócio com determinado cliente, já que é muito utilizado por empresas de crédito.
Esse escore pode ser consultado por praticamente qualquer empresa, inclusive por empregadoras antes de admitir um funcionário, ou até mesmo por empresas de crédito, que utilizam o score como uma de suas principais fontes de pesquisa.
Como lidar com a dificuldade de conseguir crédito no mercado?
Quem já está negativado na praça enfrenta dificuldades enormes para conseguir crédito, mas ainda há certas opções como o empréstimo FGTS ou consignado. Esse tipo de crédito não oferece riscos às instituições como bancos, financeiras e fintechs, por isso são oferecidas com mais liberdade para os negativados. As opções são:
- Empréstimo consignado;
- Empréstimo com garantia;
- Empréstimo FGTS;
- Empréstimo pessoal – este tipo é mais difícil, mas há instituições que oferecem.
Mas é preciso que quem está com dívidas busque as melhores opções e escolha de maneira estratégica e muito bem pensada a melhor opção. Veja mais sobre os tipos de empréstimos para negativado assalariado e cuidados ao contratar com o Serasa, a melhor maneira de se informar e não ser vítima de uma decisão estratégica ruim para seu bolso.
O que fazer para limpar o nome e sair da inadimplência?
Todos que têm nome sujo devem encarar a situação com seriedade e buscar sair dela o mais rápido possível, e ações como controlar suas finanças e investir em renda extra são algumas atividades essenciais para quitar suas dívidas. Entre outras atividades que podemos pontuar como necessárias estão:
- Controle rigoroso de gastos;
- Anotar cada uma das contas;
- Fazer distinção de quais as contas que podem ser deixadas para depois;
- Engajar toda a família no projeto;
- Evitar gastos desnecessários.
Com essas ações simples, mas essenciais, é possível reverter o cenário e colocar sua vida financeira novamente no azul! Durante toda a empreitada para pagar suas contas é necessário usar da disciplina, autocontrole e bastante organização para sair da inadimplência e do status de negativado.
Se necessitar de um reforço de crédito para pagar as contas, procure entre as opções de crédito para quem é negativado, há modalidades que podem ser interessantes, desde que sejam contratadas com inteligência. Uma vez pagas todas essas contas, você terá uma relação muito mais saudável com o dinheiro.
